Im Krankheitsfall die Lücke zwischen Krankengeld und Verdienst ausgleichen.
Krankentagegeld-Versicherung
Sowohl für gesetzlich als auch für privat Versicherte (dort sollte es direkt integriert werden) sinnvoll. I.d.R. erhälst du ab dem 43. Krankheitstag eine zuvor vereinbarte Summe pro Tag. Da das Krankengeld (Erhalt ab der 6 Krankheitswoche) nur noch rund 80% deines vorherigen Einkommens abdeckt ist ein Krankentagegeld äußerst wichtig und kann ideal mit einer Berufsunfähigkeit kombiniert werden.
günstig
unverbindlich
schnell
leistungsstark
Wann erhältst du Krankentagegeld bei Krankheit?
i.d.R. ab dem 43. Krankheitstag
bereits ab dem 21. möglich (bei Selbstständigen/Freiberuflern sinnvoll)
in der Höhe, die vereinbart wurde
Neben einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die dich bei längerer und schwerer Erkrankung absichert, schützt dich das Krankentagegeld vor Einkommenseinbußen bei kürzerer Erkrankung.
Eine Kombination beider bietet dir den idealen Einkommensschutz.
Fallstricke
Gut zu wissen!
Laut Verbraucherzentrale variieren die Bedingungen verschiedener Anbieter von "sehr gut" bis "mangelhaft". Neben mangelhaften oder lückenhaften Bedingungen gilt es zudem auf Leistungsmerkmale und Ausgestaltungen der Verträge zu achten. Im nächsten Abschnitt findest du daher die wichtigsten Leistungsbausteine im Überblick.
Kombinationsmöglichkeit mit Berufsunfähigkeitsversicherung
mangelhafte Leistungen
falsche Höhe des Krankentagegeldes
altes und nicht zeitgemäßes Bedingungswerk
und vieles mehr...
Wichtige Leistungsbausteine
Was gilt es zu beachten?
Leistung > Beitrag
Die Leistung sollte immer an erster Stelle stehen. Mittlerweile gibt es am Markt so viele Anbieter, dass du auch ohne Probleme eine günstige Versicherung findest, die aber auch leistungsstark ist und einen guten Service hat.
Absicherungshöhe
Häufig wird die Höhe des Krankentagegeldes falsch berechnet. Hierauf gilt es zu achten, denn in Deutschland gibt es ein sogenanntes Bereicherungsverbot. Mehr als dein letztes Einkommen kannst du nicht absichern.
Krankentagegeld + Berufsunfähigkeit
Leider wird häufig angenommen, dass das Krankentagegeld ausreicht, um das einkommen voll zu schützen. Dem ist nicht so. Während das KTG für kürzere Erkrankung gilt, leistet die BU für längere bzw. dauerhafte Berufsunfähigkeit.
Weitere wichtige Leistungsbausteine
Erhalt trotz BU-Rentenbezug
Bei vielen Krankentagegeldversicherungen endet der Leistungsanspruch mit Bezug einer Berufsunfähigkeitsrente. Durch Auswahl dieses Filters werden nur Tarife angezeigt, welche auch bei Bezug einer BU-Rente leisten.
wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen
Bei Abschluss musst du Gesundheitsfragen beantworten. Diese sollten zwingend wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden, ansonsten hat die Versicherungsgesellschaft im Leistungsfall ein Rücktritts- bzw. Leistungsverweigerungsrecht.
Kur und Reha
In der Regel besteht während Kur-, Sanatoriums- und Rehabilitationsmaßnahmen kein Leistungsanspruch aus der Krankentagegeldversicherung. Durch Auswahl dieses Filters werden Tarife angezeigt, welche dennoch eine Leistung vorsehen.
Kündigungsrechtsverzicht
Das ordentliche Kündigungsrecht erlaubt es dem Versicherer innerhalb der ersten drei Kalenderjahre den Vertrag ohne Angabe von Gründen zu kündigen. Durch Auswahl dieses Filters werden ausschließlich Tarife angezeigt, welche auf das ordentliche Kündigungsrecht verzichten, sofern der Versicherungsnehmer Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse ist.
*Darüber hinaus gibt es noch weitere Leistungsbausteine sowie Kennzahlen (Finanzstärke, Anlageergebnis,...) die wichtig sind, um eine gute Krankentagegeld-Versicherung zu finden.
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